informacje

BIK TO NIE CZARNA LISTA

BIK gromadzi i udostępnia zarówno dane pozytywne jak i negatywne dotyczące spłacania zobowiązań przez klientów banków i innych instytucji ustawowo upoważnionych do udzielania kredytu. Z tego względu warto:

1. cyklicznie kontrolować swoją historię kredytową w rejestrze BIK;

2. budować pozytywną historię kredytową w rejestrze BIK;

3. usuwać negatywną historię kredytową w rejestrze BIK;

KIEDY DANE TRAFIAJĄ DO BIK?

Dane przekazywane są do BIK w dwóch podstawowych fazach rozpatrywania wniosku kredytowego: najpierw w momencie składania przez klienta w banku wniosku kredytowego, a następnie po zaciągnięciu kredytu. Informacje dotyczące obsługi tego kredytu bank aktualizuje co najmniej raz w miesiącu - przez cały okres trwania zobowiązania. Jeśli klient spłaca kredyt terminowo, dane klienta przetwarzane będą w BIK od chwili ich przekazania, aż do całkowitej spłaty kredytu oraz po spłacie zobowiązania jeśli klient wyrazi na to zgodę.

Czy warto wyrażać zgodę na przetwarzanie danych w rejestrze BIK?

Tak. Gdyż prowadzi to do budowania pozytywnej historii kredytowej, podnosi ocenę punktową i zwiększa szanse na uzyskanie kredytu na lepszych warunkach.

Banki oraz inne instytucje uprawnione do udzielania kredytów, poprzez dostęp do tych informacji mogą sprawnie oszacować zdolność i wiarygodność kredytową klienta przed udzieleniem mu kredytu. Klienci posiadający pozytywną historię kredytową mają szansę na otrzymanie od banku lepszych niż standardowe warunków korzystania

z ofert. Są oni dla banków klientami najcenniejszymi, co z kolei może przełożyć się na korzystniejsze warunki finansowe tj. niższe oprocentowanie kredytu, skrócenie lub uproszczenie procedur, obniżanie opłat i prowizji.

Natomiast brak wiedzy o historii kredytowej klientów uniemożliwia bankom zastosowanie swoistej premii za rzetelność finansową klientów. Jeśli klient chce być postrzegany jako atrakcyjny uczestnik rynku finansowego powinien sam dążyć do tego, aby pozytywna historia spłat jego zobowiązań była dostępna dla innych instytucji sektora finansowego, nie tylko w trakcie, ale również po spłaceniu zobowiązania. Na przykład w USA, które mają długą historię funkcjonowania biur informacji kredytowych, młodzi ludzie już w czasie studiów zaciągają pierwsze, drobne zobowiązania. Następnie spłacają je zgodnie z ustalonym harmonogramem, wyłącznie po to, aby zbudować własną pozytywną historię kredytową. Będzie im to potrzebne, kiedy pójdą do pracy i zechcą zaciągnąć kredyt na mieszkanie lub samochód. Wtedy otrzymają dodatkowe punkty przy ocenianiu ich wiarygodności kredytowej przez banki.

Jak kontrolować historię kredytową w rejestrze BIK?

Wbrew powszechnej opinii, iż BIK działa tylko na rzecz banków, należy podkreślić, iż z danych posiadanych przez BIK mogą korzystać również klienci, których te dane dotyczą. Każda osoba ma możliwość sprawdzenia swojej historii kredytowej poprzez pobranie z Biura Obsługi Klienta BIK Raportu o sobie. Biuro oferuje dwa rodzaje Raportów: PLUS, PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej oraz Informację Ustawową – udostępnianą klientom z mocy Ustawy o Ochronie Danych Osobowych. Dzięki Raportom PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej od kwietnia 2008 roku każdy ma możliwość poznania swojej oceny punktowej, inaczej mówiąc jak bank ocenia szanse, że klient spłaci zaciągnięty kredyt. Aby otrzymać wybrany Raport należy wypełnić wniosek, a następnie wysłać go do Biura Obsługi Klienta BIK lub złożyć osobiście. Wnioski dostępne są na stronie internetowej www.bik.pl, bądź bezpośrednio w Biurze Obsługi Klienta BIK.

Jakie korzyści daje pobranie raportu z BIK

Pobierając Raporty klienci mają możliwość sprawdzenia, czy ich dane są odpowiednio aktualizowane przez banki i SKOK-i oraz czy nie mają zobowiązań, o których zapomnieli lub z którymi się nie zgadzają. Ponadto mogą zweryfikować, czy np. poręczony przez nich kredyt jest prawidłowo spłacany. A także szybko sprawdzić, czy nikt nie próbował posłużyć się ich danymi np. jeśli skradziony został dowód osobisty. Coraz więcej osób zamawia także Raporty, aby pokazać je pracodawcy, który udziela np. pożyczek na potrzeby mieszkaniowe lub innego rodzaju zwrotnej pomocy finansowej. Pobierając Raport i monitorując w ten sposób stan swoich zobowiązań można też chronić się przed nadmiernym zadłużeniem.

W Polsce społeczna świadomość korzyści wynikających z przemyślanego używania informacji zebranych przez Biuro Informacji Kredytowej powoli, ale systematycznie rośnie. Nadal jednak – w porównaniu z wysokorozwiniętymi krajami – jest ona niewielka. W dużej mierze wynika to z uwarunkowań kulturowych. Na przykład podczas rekrutacji pracowników, prowadzonej w krajach „zachodnich”, jednym z dokumentów, często wymaganych przez pracodawców, jest właśnie raport z biur kredytowych. Poza tym np. w Niemczech raporty są wykorzystywane przy wielu transakcjach np. najmu mieszkania, zakupu samochodu czy jakiegoś sprzętu na raty.

Raporty są zatem potrzebne przysłowiowemu „Kowalskiemu” wszędzie tam, gdzie potrzebne czy wręcz wymagane jest zobiektywizowane potwierdzenie naszej wiarygodności w zakresie sumiennego regulowania zobowiązań finansowych. Dlatego zdecydowanie warto, oprócz sięgania do BIK po „Raporty o sobie”, korzystać także z podobnych raportów oferowanych przez InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej. Znajdują się tam m.in. informacje o tym, czy nie zalegamy np. z zapłatą za telefon lub czynsz, czyli związane z płatnościami w innych obszarach gospodarki, niż system bankowy.